首先我的观点是都不划算

我来给你算笔帐

余额宝平均年化收益率2.5%，10万元年收益2500元

四大行存款一年期存款平均利率1.75%（商业银行略高）10万元一年收益1750元

我们再来对比同样无风险的银行理财和债券基金。

银行理财一年期平均利率在4%以上，10万元年收益4000元。

债券基金截止现在平均年化收益率7%-8%，保守估计6%，10万元年收益6000元以上。

以上四种都属于稳健型理财，结果一目了然。

银行定期存款完全可以用银行理财或者债券基金代替，可以预留风险备用金放到余额宝，以便于随时支取。

长期工资性收入建议定投宽基指数基金，可以获取年化收益率10%以上的超额收益。