『月收入3000』，『负债2万』，负债率55.6%，【小象视野】认为：还万信用卡有〖5种方式〗

题主负债率在55.6%，在我国「居民杠杆率」平均值60.4%范围内（《中国金融稳定报告（2019）》），虽然题主负债率较低，但是题主并没有透露自己目前的储蓄，要知道虽然我国「居民杠杆率」高于国际平均值（59.7%），但是金融健不健康是要看储蓄率的，我国「居民储蓄率」19年平均值是45%（【个人储蓄率】=存入的储蓄金额/居民收入的总金额）。如果题主的储蓄率没有在45%以上，也就是存款在16200元以上，那么您的财务状况是糟糕的。

根据题主较为糟糕的财务状况，我将提供5中还款方式，并在每种还款方式中给出推荐指数供您权衡。

方式一 分期还款 推荐指数：★★★★

具体操作：分24期

月还本金：833.34元；月还手续费：288元（按商业银行24期费率最高17.28%计算，根据银行不同费率也不一样，这里取最高值）。

2年所需成本：最高3456元。

也就是说只用多支付一个月的工资就可以了，这个费用，按照题主3000月薪算，一般省省3个月就可以存起来。

所需条件：两年内收入只能上升不能降低，不能断档。

优点：还款压力小，可强制储蓄。

缺点：一旦选择分期还款，提前还款后续费不退。

建议：还完后就再也不要“超前消费”了，人的欲望是无穷的，但金融是个无底洞，如果老想着去往里钻，后期注定会跌入“高负债”深渊。

方式二：找人借前 推荐指数：★★★★★

从行为学上讲：推荐指数只有3颗星；从经济角度讲：推荐指数可以在分期付款之上的。

具体操作：不用讲，就是“借钱”呗！但记得给出借人写借条，毕竟借钱给您的人，都是相信您的，不能让别人没底。

还款情况：存到钱了再还。借条中写清楚最后还款时间和支付利息，个人建议多少支付一点利息给别人，毕竟您只有3000的收入，如果是您的朋友借给您的钱，那么您的朋友月收入应该不会比您高太多（比如1万）。所以都是血汗钱，不能白用别人的，您说是吧。

经济成本：双方商议的利息，比如500、比如1000。

道德成本：您欠别人的，以后别人困难了会找您帮助，您要做好准备。

所需条件：需要有人愿意借钱给您，不然您还是要想其他办法还钱。

优点：经济压力小，还款成本低。

缺点：道德压力大。

方式三：最低还款 推荐指数：★★★

具体操作：还当期账单10%或20%（根据银行要求不同，最低还款额也有所不同）。

所需成本：初始本金*上期还款日到本期还款日的天数（30或者31）*0.05%+剩余本金*上期还款日到本期账单日（10天左右）*0.05%；

也就是说，选择最低还款额后，第二个月开始，2万的本金大概要承担405的费用。

优点：适合短期内周转，不会因为最低还款额影响征信。

缺点：短时间无法结清，后期承担成本会越累越高。

方式四：（倚）卡（羊）卡 推荐指数：★

具体操作：路子较野，不方便透露。

经济成本：POS手续费。

所需条件：POS、多张信用卡。

优点：适合短期周转。

缺点：“卡奴”的开始，因此不建议使用此方式。

方式五：代还APP 推荐指数：★

具体操作：下载相关软件。

经济成本：相当于您找APP办了一笔小额贷款，该机构帮您先将信用卡还了，您只用分期还该机构贷款即可，承担手续费和利息。

所需条件：需要正规机构运营的APP，否则会进入“套路贷”的深渊。

优点：不用再为信用卡还款苦恼。

缺点：利息高，提前结清有手续费。

总结：月薪3000，还2万信用卡，不建议使用“方法四和方法五”，这个并不适合低收入人群，请谨慎选择。

我是【小象视野】，【小象视野】作为曾经的某行客户经理，连续两年的销售冠军，每年沟通客户数达3000以上，为很多客户解决过棘手的金融问题，与许多客户成为无话不说的朋友。关注我@小象视野，助您打造更加美好的生活。