央行颁布的《大额存单管理暂行办法》中第七条规定，大额存单分一次性还本付息和定期付息，到期还本两种。银行在发行大额存单时，是会显示结息形式的。投资者可以根据自己对流动性的要求来选择。

按月结息的大额存单，有两个好处：一是增强了产品的流动性。一般定期付息都会以按月付息的形式来给投资者派发利息，对一些老年人来说，这个利息就等于额外的一笔养老金，尤其是较大额的存单。二是实际上提高了产品的收益率。有些投资者按月拿到这笔资金后，可以再另行投资，这实际上就提高了产品的收益率。

目前能发行大额存单的主要是国有大行、股份制银行、城商行和农商行这四类，根据利率自律公约，国有大行、股份制银行的大额存单平均利率普遍低于城商行和农商行，基本呈国有大行<股份制银行<城商行<农商行的态势。目前部分农商行的三年期产品，利率是可以达到4.5%的，五年期产品更可以达到5%。因此，首选是在农商行里找。

大额存单同样属于一般性存款，受存款保险保障，50万以内的本息都是保证偿付的。但是，在降息的大趋势下，一些农商行为揽存，利率提高的幅度有点大，比较激进，如果是50万元以上的金额还是谨慎点，慎选为妙。

结论：不考虑流动性，50万元以下的金额，建议选择当地农商行的支持按月付息的五年期产品；50万元以上的可以选择大中型银行的三年期按月付息产品。